Le nouveau code réduit la complexité et le coût qu’exige la création
de plateformes de paiement permettant de connecter les clients pauvres
aux commerçants, aux banques, aux fournisseurs d’argent mobile, et aux
gouvernements
SEATTLE–(BUSINESS WIRE)–La Bill
& Melinda Gates Foundation a lancé aujourd’hui un nouveau
logiciel à code source ouvert pour la création de plateformes de
paiement qui permettront aux personnes non bancarisées du monde entier,
d’accéder à des services financiers numériques. Conçu pour servir de
modèle de référence, le logiciel facilite l’interopérabilité des
paiements entre les banques et les autres prestataires économiques d’un
pays. Offert gratuitement dès à présent aux développeurs souhaitant
l’adapter, ce logiciel est destiné à être déployé par les banques, les
fournisseurs de services financiers et les entreprises. Des informations
sur le code sont disponibles à l’adresse mojaloop.io.
Les données actuelles de la Banque mondiale montrent que près de deux
milliards de personnes dans les économies en développement ne disposent
pas de comptes bancaires, et ne bénéficient pas des avantages et de la
sécurité que procurent les services financiers de base. Les services
financiers numériques, tels que l’argent mobile sur téléphones
portables, se sont rapidement développés au cours des deux dernières
décennies, car ils sont pratiques pour les utilisateurs et rentables
pour les sociétés qui cherchent à desservir de nouveaux marchés. Au
Kenya, on estime qu’environ 194 000 ménages sont sortis de l’extrême
pauvreté en raison notamment de leur accès à M-Pesa, une plateforme
d’argent mobile, ce qui a permis aux utilisateurs d’économiser plus
efficacement. Les services financiers numériques sont maintenant
disponibles dans près de 100 pays selon la GSMA, une organisation
représentant les opérateurs de réseaux mobiles. Cependant, l’expansion
mondiale de ces services, en particulier vers les pauvres dans le monde,
a été entravée, en grande partie, par le manque d’interopérabilité entre
les services financiers numériques et les plateformes de paiement.
Baptisé Mojaloop,
le nouveau logiciel établit un schéma directeur pour connecter le
secteur des services financiers d’aujourd’hui. On peut l’utiliser comme
une solution face aux obstacles que les banques et les prestataires
recherchant l’interopérabilité ont traditionnellement rencontrés.
Fournir des services financiers aux pauvres est un défi prohibitif pour
de nombreuses sociétés parce qu’elles ont du mal à investir
judicieusement dans des technologies complexes tout en maintenant un
engagement envers des services inclusifs et à faibles coûts. Cela a
conduit à faire prévaloir, parmi les consommateurs, des options de
paiement qui restent hors de la portée de nombreuses personnes dans les
économies en développement, ou qui limitent la capacité des clients à
gérer des transactions entre les produits, les banques et les
frontières. Ces défis et d’autres similaires ont dissuadé nombre de
sociétés de s’implanter dans les marchés en développement.
Mojaloop peut être utilisé par les institutions financières et les
prestataires commerciaux pour simplifier et réduire le coût de
développement de plateformes de paiement inclusives. Il a été conçu pour
servir à terme, de modèle aux systèmes nationaux de commutation des
paiements, qui permettent par exemple au compte numérique d’un individu
de se connecter au compte bancaire de son employeur, et au compte
scolaire de ses enfants pour effectuer des transactions mensuelles. On
peut également appliquer le code pour adapter et améliorer les services
existants.
« Pour le secteur des services financiers, l’interopérabilité des
paiements numériques a été l’obstacle le plus difficile à surmonter.
Avec Mojaloop, nos partenaires technologiques ont finalement mis au
point une solution qui peut s’appliquer à n’importe quel service, et
nous invitons les banques et le secteur des paiements à explorer et
tester cet outil », a déclaré Kosta Peric, directrice adjointe des
Services financiers pour les pauvres, au sein de la Gates Fondation.
« Tout comme l’Internet a révolutionné la communication numérique, les
solutions à code source ouvert comme Mojaloop peuvent stimuler
l’innovation et démocratiser l’accès aux paiements numériques, ce qui va
dynamiser des milliards de nouveaux clients et stimuler une énorme
croissance économique dans les marchés en développement. »
Mojaloop (dérivé du mot Swahili « moja » qui signifie « un ») a été créé
en partenariat avec les développeurs fintech Ripple, Dwolla, ModusBox,
Crosslake Technologies et Software Group, en utilisant des technologies
de pointe telles que le protocole Interledger qui permet de gérer
conjointement des fonds entre plusieurs prestataires via leurs systèmes
respectifs. Il vient s’ajouter à d’autres logiciels financiers
numériques prometteurs, mais il s’agit du premier modèle pouvant étendre
l’interopérabilité des fournisseurs d’argent mobile à toute banque,
commerçant ou institution publique dans l’économie d’un client, de
manière à répondre spécifiquement aux besoins des pauvres.
« L’interopérabilité est nécessaire aussi bien pour l’inclusion
financière que la maturité du marché, mais c’est un objectif complexe à
atteindre », a ajouté Benno Ndulu, gouverneur de la Banque de Tanzanie,
la banque nationale du pays. « Nous sommes d’autant plus impatients
d’explorer la mise en œuvre d’un tel système, qu’il peut simplifier
cette capacité pour les entreprises et les gouvernements, et accélérer
l’accès aux services financiers. »
« Alors que nous modernisons et développons une infrastructure de
paiements, nationale et transfrontalière en Afrique, la seule façon
d’atteindre et de servir durablement les communautés non bancarisées est
de recourir aux nouvelles technologies », a souligné Chris Hamilton, PDG
de BankservAfrica. « Notre objectif en tant qu’organisation est de
proposer des plateformes de paiements nationales à la prochaine
génération d’innovateurs financiers, et Mojaloop nous offre de nouvelles
options pour y parvenir d’une manière qui s’intègre à l’ensemble de
l’économie nationale. »
Les développeurs peuvent accéder au nouveau logiciel sur GitHub, la plus
importante plateforme mondiale de développement open source. Elle
comprend quatre composants : un volet d’interopérabilité, qui connecte
en boucle ouverte les comptes bancaires, les portefeuilles d’argent
mobile et les commerçants ; un volet de service d’annuaire, qui analyse
les différentes méthodes utilisées par les prestataires pour identifier
les comptes des deux côtés d’une transaction ; un volet de règlement des
transactions, qui rend les paiements instantanés et irrévocables ; et,
enfin, les composants qui protègent contre la fraude. Le logiciel
n’appartiendra pas à la Fondation Gates, laquelle n’est pas en charge de
son déploiement. La Fondation l’utilisera dans ses projets en cours afin
de promouvoir le développement de plateformes de paiement, numériques,
en faveur des pauvres.
Le logiciel Mojaloop a été créé dans le cadre du Projet de niveau un, de
la Fondation Gates dont l’objectif est d’égaliser les chances
économiques en regroupant l’expertise et les ressources requises pour
établir des modèles de paiement inclusifs au bénéfice des pauvres du
monde. Parallèlement au développement de Mojaloop, le projet a également
réuni quatre sociétés de systèmes mobiles, Ericsson, Huawei, Telepin et
Mahindra Comviva, afin de développer une API ouverte pour
l’interopérabilité de l’argent mobile. Ces API permettront aux
fournisseurs d’argent mobile, de parfaitement intégrer Mojaloop et ses
produits dérivés.
« Afin de réaliser le plein potentiel de l’argent mobile, nous devons
faire évoluer l’écosystème complexe et souvent fragmenté des paiements
numériques d’aujourd’hui », a déclaré M. Shi Yaohong, président de la
Gamme de produits logiciels, chez Huawei. « J’anticipe avec intérêt
d’explorer les possibilités d’exploiter Mojaloop pour nous aider à
atteindre notre objectif d’offrir des services financiers numériques à
tous les clients pauvres et à faibles revenus. »
Pour la documentation technique, et pour contribuer au logiciel Mojaloop
et l’utiliser, visitez github.com/leveloneproject.
Pour plus d’informations sur le Projet de niveau un, consultez le site leveloneproject.org.
À propos de la Bill & Melinda Gates Foundation
Guidée par la conviction que toutes les vies humaines ont une valeur
égale, la Bill & Melinda Gates Foundation a pour vocation d’aider chaque
être humain à mener une vie saine et productive. Dans les pays en voie
de développement, la fondation se focalise sur les actions susceptibles
d’améliorer la santé des populations, et de leur donner les moyens de
lutter contre la faim et l’extrême pauvreté. Aux États-Unis, elle vise à
garantir que tous, particulièrement les plus démunis, aient accès aux
opportunités nécessaires pour réussir à l’école, comme dans la vie.
Basée à Seattle, dans l’état de Washington, la Fondation est présidée
par son PDG, Sue Desmond-Hellmann et son coprésident
William H. Gates Sr, sous l’égide de Bill et Melinda Gates et de
Warren Buffett.
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